Inquietudes…

Martes, 13 noviembre, 2007

La esencia del desarrollo económico

Filed under: citas,económicas — Manuel @ 0:34

morris_corney_plough_blessing.jpg«Para que la productividad se eleve y los hombres puedan disponer de algo más que de pocos productos de consumo que satisfacen escasamente sus necesidades más elementales, hay que utilizar instrumentos de trabajo. Pero los instrumentos de trabajo han de ser producidos, y ello requiere privarse de una parte de los productos de consumo. Los instrumentos de trabajo en las economías desarrolladas se les da el nombre de capital. […] Debe entenderse que son medios de producción destinados a obtener una ganancia, y que por eso se dice en Economía que la retribución del propietario del capital es el interés.

En general, producir, reparar, conservar y renovar el capital reclama sacrificio de una parte del consumo presente y produce un incremento del consumo futuro; y, si llamamos ahorro a la abstención del consumo, el capital requiere ahorro -y acaba produciendo otro tipo de “ahorro”: el ahorro de tiempo de trabajo. Esta es la esencia del proceso de desarrollo económico

Principios de Teoría Económica.
Antonio Bort.

Magnífica explicación: autocontenida y aleccionadora.

Sábado, 13 octubre, 2007

Sólo para ricos

Filed under: citas,económicas,históricas,ingenieras — Manuel @ 19:22

“Abarataremos tanto la electricidad que sólo los ricos usarán velas.”
Thomas A. Edison (1847-1931)

Domingo, 24 junio, 2007

¿Es más rentable comprar o alquilar un piso?

Filed under: económicas,essentials — Manuel @ 17:41

Desde hace un tiempo, y ante el panorama que se presenta, me hago la siguiente pregunta: ¿es más rentable comprar o alquilar un piso?

Para darle respuesta he construido una pequeña tabla con el Excel en la que comparo, año a año, los costes que se van acumulando por alquilar un piso, frente a los costes de comprar un piso (gastos de compra, normalmente un 10% del precio del piso, e intereses que le pagamos al banco año tras año) y la hipotética revalorización de éste.

Por darle números, he comparado la compra de un piso de 300M€, con una hipoteca al 80% de 35 años, para lo que se necesitaría unos ahorros de 90M€, frente a el alquiler de un piso por 600€ al mes (el primer año) y tener los 90M€ en un fondo al 4% anual. También he supuesto un impuesto sobre la plusvalía de la venta del piso del 30% (es decir, aunque tu piso se haya revalorizado después de un tiempo, un 30% del beneficio de la venta se lo lleva el Ayuntamiento como impuesto).

Con estos valores iniciales he estudiado distintas posibilidades:

1. En un primer escenario, muy simple, he considerado:

  • Intereses fijos cada año en el 4.7% (similar al actual).
  • Revalorización del piso también fija cada año del 5% (menor que la actual).
  • Subida de los alquileres en un 2.8% cada año.

En este caso, el piso comprado comienza a dar beneficio neto (como inversión) a partir del año 13. No obstante, es a partir del 8º año cuando comienza a ser notablemente más rentable tener el piso en propiedad que alquilar.

2. El segundo escenario, es el que parece cada vez más cercano: estabilización del mercado de la vivienda, desacelerándose la curva de revalorización de los pisos y manteniéndose llana durante casi una década, como ha ocurrido en España en al menos dos ocasiones en el pasado. Para ello, he supuesto la siguiente evolución:

tipos-interes-2.jpg

Manteniendo la subida de los alquileres en un 2.8% al año, lo que se observa es que la compra del piso no es rentable hasta el año 18 (¡!) y que la situación comienza a ser más rentable frente a alquilar a partir del año 14 16; cuando la revalorización del piso vuelve a ser importante (en este caso, un 7.5%).

3. Por último, he considerado un escenario como el que existía recientemente, con subidas “imparables” de dos cifras y tipos de interés muy bajo. En este caso, la evolución considerada es del 12.5% de revalorización del piso y 3.0% los intereses de la hipoteca. No hace falta irse a un período de 20 años para este caso, pues ya en el año 3 la compra sale rentable frente a alquilar, y también en este año comenzamos a obtener un beneficio neto del piso comprado. Es más, si la revalorización del piso es mayor que el 15% 16% anual, como ha llegado a ser, sólo en 1 año es más rentable comprar frente a alquilar, y en dos años recuperas la inversión hecha en el piso (es decir, gastos de compra e intereses).

Está claro que caben infinitos escenarios, y por ello aquí está la hoja de cálculo para que experimentes y obtengas tus propias conclusiones. Puedes modificar el precio del piso a comprar, la hipoteca a pedir (hasta 40 años) y los índices económicos. ¡A jugar!

Actualización 3/7/07: En la opción de alquilar se ha añadido el beneficio dado por el ahorro de 90M€ en un fondo de inversión al 4%, lo cual retrasa un par de años en la opción 1 y 2 el momento en el que comprar es beneficioso frente a alquilar.

Disclaimer: Esta hoja no debe ser usada para tomar decisiones a la hora de comprar un piso; los escenarios incluidas en ellas son meras especulaciones.

Inquietudes relacionadas:

Simulador de depresiones económicas.

Comparando la Inversión Inmobiliaria y la Bursatil en los últimos 20 años

Si te gustó esta anotación, podrás ver más en el blog Inquietudes.

Miércoles, 6 junio, 2007

Los Piratas de Silicon Valley

Filed under: empresarias,informáticas — Manuel @ 23:11

Interesante película/documental sobre la historia de Microsoft y Apple. Dura una hora y media; quizás sea mejor verlo en pantalla completa.

Sábado, 24 marzo, 2007

Spanair y las cookies

Filed under: empresarias,informáticas — Manuel @ 20:44

El otro día estuve mirando billetes para Semana Santa, en la ruta que suelo hacer: Barcelona-Gran Canaria.

Pese a lo cerca que estamos de las fechas, encontré en Spanair un billete muy barato. Antes de comprarlo decido, ingenuo de mí, borrar las cookies, pues en el pasado tuve un problema muy extraño que atribuí a éstas: compré un billete y justo después de pagarlo me confirmaron la compra de otro que estaba mirando en otra ventana (¿?).

¿Y adivinas qué ocurrió? Cuando volví a acceder, pocos segundos después de borrarlas, todos los precios de los billetes en esa fecha y en otras cercanas subieron considerablemente. Tenía registrado en una hoja todos los precios de Spanair de varias fechas sucesivas. Elimino las cookies y ¡los precios suben más de un 100% en algunos casos!

¿Qué conclusión se puede sacar de todo esto? Aparte de: “mientras compras un billete no borres las cookies”, se me ocurre lo siguiente: Spanair registra en una cookie si eres un cliente especial y en función de eso te hace un precio más bajo: por tanto, basta que algún otro “cliente especial” me pase su cookie, yo la ponga en mi explorador, y ya tenga acceso a esos precios.

O bien, fue pura casualidad el que los precios subieran de repente…

En cualquier caso, espero conseguir un buen billete pronto.

    Domingo, 25 febrero, 2007

    Google Trends como termómetro social

    Filed under: económicas,essentials,matemáticas,sociales — Manuel @ 22:25

    Kikollan, de SalaBecarios, utiliza el Google Trends para analizar el interés de la gente sobre la burbuja immobiliaria con los siguientes resultados:

    google-trends-burbuja-immobiliaria.jpg

    Dejando aparte las curiosas conclusiones que se pueden hacer sore los resultados de esta gráfica, creo muy prometedor el hecho de poder usar Google Trends como termómetro para medir las inquietudes sociales y para buscar la relación entre estas inquietudes y los sucesos pasados y futuros que se producen en la sociedad.

    Cuantitativamente, ¿en qué consistiría esto? Básicamente habría que buscar la relación existente entre la función n(p,t), donde n es el número de búsquedas de la palabra p en el momento t, y S(p,t), o sucesos del mundo real relacionados con la palabra p en el momento t.

    La función n la da Google Trends, mientras que la función S se podría deducir contando el número de noticias que se refieren a la palabra p para cada momento t, gráfica que también nos proporciona Google Trends, pero sólo referida a unos cuantos medios de lengua inglesa.

    ¿Qué podríamos hacer si tuviéramos esa información en un fichero tratable (y no sólo en modo gráfico como las proporciona Google)? En principio me gustaría ver cómo quedarían los dos desarrollos de Fourier de n y S. Quién sabe si de ahí se podrá sacar alguna conclusión interesante que relacione ambas funciones…

    Quizás en el futuro se podrá usar herramientas similares para prever crisis sociales, como recesiones, guerras, etc…

    Viernes, 22 diciembre, 2006

    Unas cuantas lecturas

    Filed under: científicas,económicas,históricas,literarias — Manuel @ 20:13

    Llegadas estas fechas, ¿no sabes qué regalar? ¿no sabes qué leer? A continuación una pequeña lista de los mejores libros que he leído en el último año:

    prosperidad.jpg

    • Vendiendo Prosperidad, de Paul Krugman (premio Príncipe de Asturias de economía): magnífico libro para introducirte en la macroeconomía. Maravillosamente escrito y con excelentes ejemplos, te explica en qué consisten las distintas corrientes económicas, cuáles han sido sus principales logros y desastres, y cómo influye la política en éstas. Lo mejor que he leído este año. De hecho, gracias a las ideas que me ha inspirado este libro comencé este blog…
    • Seis Grados de Separación, de Duncan J. Watts: trata sobre los últimos avances en teoría de redes; cómo se modelan las distintas estructuras de redes (red eléctrica, sociedad, internet, rutas aéreas, etc) y qué caracteristicas sorprendentes tienen. También me ha inspirado varios posts.
    • Un Matemático Invierte en la Bolsa, de John Allen Paulos: Excelente análisis de las trampas psicológicas y numéricas que hacen que mucha gente se arruine en la bolsa, como ocurrió con el caso Enron. Explica de una manera muy sencilla y entretenida por qué la bolsa es tan difícil de predecir.
    • La Segunda Guerra Mundial, de Winston Churchill: Como testigo privilegiado, gran conocedor de la materia y no menos grande orador y escritor, Churchill nos desvela muchos momentos que no conocíamos de La Segunda Guerra Mundial. Si te gusta la historia o las bibliografías de grandes personajes, este libro te encantará. Más sobre él, aquí.
    • Las 22 leyes inmutables del Marketing, de Trout, Ries y Peralba: Buen y útil libro sobre el Marketing en general. Entretenido de leer.

    Aunque este año 2006 he descubierto una nueva afición; la “blogosfera”, todavía me sigue aportando más un buen libro como éstos que recomiendo.

    Por ello, mi consejo es que no sustituyas un buen libro por la lectura de un blog.

    Martes, 28 noviembre, 2006

    Dos documentales

    Filed under: empresarias,históricas — Manuel @ 0:33

    Dos documentales muy interesantes que quisiera recomendar, el primero nominado y el segundo ganador de un Oscar:

    enron_the_smartest_guys_in_the_room.jpg

    Enron, los chicos más listos de la sala: Cuenta la historia del escándalo financiero de Enron; de cómo unos26m.jpg directivos sin escrúpulos arruinan a miles de personas, entre ellos sus propios trabajadores. El final demuestra como la realidad, en muchas ocasiones, puede superar a la ficción.

    The Fog of War: Robert McNamara, secretario de defensa de John F. Kennedy, en una memorable entrevista, habla sobre la naturaleza y la conducta humana en la guerra moderna. Relata de primera mano y como testigo privilegiado, situaciones tan críticas como la crisis de los misiles de Cuba, la invasión de Bahía Cochinos por parte de la CIA, o la guerra de Vietnam.

    Domingo, 12 noviembre, 2006

    Churchill, decisión salomónica

    Filed under: económicas,históricas,literarias — Manuel @ 22:16

    hofcbomb.JPEGContexto: Inglaterra está siendo sometida a duros bombardeos alemanes, en plena 2ª Guerra Mundial.

    «En otra ocasión fui a Ramsgate. En ese momento se produjo un ataque aéreo y me llevaron al gran túnel, donde vivían una gran cantidad de personas de forma permanente. Cuando salimos al cabo de un cuarto de hora contemplamos los destrozos humeantes todavía. La bomba había caído sobre un pequeño hotel; no había habido heridos pero el lugar quedó reducido a un montón de vajilla, utensilios y muebles destrozados. El propietario, su esposa y los cocineros y camareros lloraban. ¿Qué había pasado con su casa? ¿De qué vivirían entonces?

    He aquí un privilegio del poder. De inmediato tomé una resolución. En el tren de regreso dicté una carta dirigida al ministro de Hacienda, Kingsley Wood, estableciendo el principio de que todos los daños ocasionados por el fuego enemigo debían ir a cargo del Estado, y que había que indemnizarlos en seguida y por completo. De este modo, la carga no caería sólo sobre aquellos que habían perdido su hogar o su lugar de trabajo sino que se repartía sobre toda la nación.»

    Del libro: La Segunda Guerra Mundial (I), de Winston Churchill.

    Martes, 31 octubre, 2006

    La belleza real de Unilever

    Filed under: empresarias,marketing — Manuel @ 21:56

    La introducción de la página de la Campaña por la Belleza Real, la marca Dove dice así:

    “Durante demasiado tiempo, la belleza ha sido definida por cánones y estereotipos demasiado restrictivos. Nos habéis dicho que ha llegado el momento de cambiar todo esto, y estamos de acuerdo. Porque creemos que la belleza real se encuentra en la diversidad de formas, tallas y edades. Por este motivo, hemos decidido iniciar la Campaña Por la Belleza Real.”

    Y uno de sus vídeos publicitarios es éste:

    O éste, que también merece la pena verlo.

    Pues bien, ¿quién fabrica y vende Dove? Ni más ni menos que la gran empresa Unilever, la misma empresa poseedora de otras importantes marcas como Axe. ¿Te suena Axe?

    Otra joya: un documental sobre una ciudad de Alaska con falta de mujeres en la que los granjeros deciden rociarla de Axe:

    En Inglaterra, en lugar de la marca Axe, Unilever usa Lynx:

    A todo esto, me pregunto: ¿cuál es la opinión de Unilever? ¿cualquier cosa es válida con tal de vender?

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